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亲子理财--如何为孩子的人生做好人生理才规划

孩子是未来的希望,任何一位家长都想让孩子过得最好,接受最好的教育.....,现在养好一个孩子也实在不容易,开销不菲,“百年大计,教育为本”,“国家兴亡,系于教育”。至理名言不绝于耳,但人们难得有暇顾及,因为教育的费用问题已经塞满了人们的脑海:政府为越来越大的教育拨款需求而犯愁;学校为如何筹集更多的资金而费神;家长为难计其数的教育费用而忧心,压得很多人透不过起来,为缓这样的压力就得做好孩子教育金的储备规划,很多人觉得有压力是一开始没有目标,没有目标就会没有计划,没有计划就不可能做好储蓄规划,如果有规划,时间到了就不会有压力,但是也不仅只是做了规划就可以,还需要做足做够!怎么才为够,就需要看每个人自己的要求和目标了!

在给孩子做教育金规划前要先知道孩子每阶段的教育费用[除生活开支外],中国父母在孩子教育身上花的钱处于家庭支出第一位,据北京、上海、深圳不完全统计:0-16岁的孩子教育成本25万左右,高等教育开支48万左右,如果再加上出国教育的费用,大家可以参考以下过外留学费用资料:

 在80年代的后半期和90年代的前半期,美国大学的学费每增长都是7%-9%,下列表格将提供一概念,只是学费,不包括生活其他费用,参考您的子女将来留学的高等教育费用:[美金为单位,假设仅以5%增长计算参考]

           年度                美国公立大学             美国私立大学              海外私立大学

           2005                   15478                         35178                           5628

           2006                   16252                         36936                           5910

           2007                   17065                         38783                           6205

           2008                   17918                         40722                           6516

           2009                   18814                         42758                           6841

           2010                   19754                         44896                           7183

           2011                   20742                         47141                           7543

           2012                   21779                         49498                           7920

           2013                   22868                         51973                           8316

           2014                   24012                         54572                           8731

           2015                   25212                         57300                           9168

           2016                   26473                         60165                           9626

           2017                   27796                         63174                          10108

           2018                   29186                         66332                          10613

           2019                   30646                         69649                          11144

           2020                   32178                         73132                          11701

另外,就算给了孩子最好的教育了,以目前和未来的情况看,孩子学校出来后,就算有一身的本事,如果没有钱创业也是“巧妇难持无米之炊”,不单需要给孩子鱼吃,更重要的是要教会孩子钓鱼,现在大学毕业就等于失业,多少大学生,留学生……找不到工作!我有一位朋友,花了一百多万把孩子送出国外留学,毕业回来还是在家待业;还有一位乡下的亲戚,花光了自己所有积蓄,把孩子大学教育出很好的成绩,参加当地的工商部门招工考试第一名,就因为领导需要3万元的见面礼拿不出来,而没有被录用……身边多少这样的例子啊,无法一一例证!

所以望子成龙,望女成凤的心愿,所以很多保险公司,理财公司,基金公司…抓住了这个机会,铺天盖地、琳琅满目、眼花缭乱的孩子教育金理财产品,应有尽有,让人无法选择,在这些产品的包装下多少华丽的词语,你会懂得如何选择吗?理财产品无非就基金、保险、组合理财产品,我也不能告诉大家应该选择什么产品最好,但是在这里我可以给大家一些选择的参考:

 基金:基金分类很多:有股票基金、货币基金、债券基金、屋顶基金……如果给孩子做为教育理才的应该选择风险最小的基金,这样不会因为风险而影响孩子的教育费用;股票型基金最好不要考虑,以近期股票的情况看,股票基金风险一样存在很大的风险,基金经理人不断更换。在做孩子教育金理才计划时,更重要的是要看这个基金经理人的资料,他是喜欢风险投资的还是比较稳定投资的,参考他过去的经验基本可以了解到;买基金是买某位基金经理人,而不是某个基金。

 保险:保险产品更是琳琅满目,应接不暇,再加上保险公司华丽语言包装,一般人很难比较,在这样我可以给大家三个标准参考,你可以不理会任何保险公司的业务员给你介绍产品,他讲的再好都没关系[如只要交几年后就不需要交了,或者多少年给你返红利多少……],你最后只需要问他三个问题:1:我需要做多长时间的计划;2:我总共需要投资多少钱;3:我计划时间到了可以总共领回多少钱。把握这3个标准后,各位就会比较了,我们要知道保险公司产品大同小异,任何保险产品在中国保监会统一汇率下不会相差多少的,多少也只是几毛钱的范围而已。

 组合理财:他可以包括保险、股票、基金、信托、年金…,这样的产品比较灵活方便,配置性比较强势,收益性比较高;保险、股票、基金、信托、年金…,选择这些计划要注意的是,安全性、合理性获利性、便利性;目前市场上很多保险公司这类似的产品,虽然组合了,但是投资部分的风险还是让客户自己承担,保险公司不会承担你的投资风险,如果是这样你还不如自己只买一些保险,投资部分自己买好的基金或者股票。

 以上建议仅为参考!下面我把给女儿做的一个理财计划给大家分享一下:

 [案例]:该理财计划的灵活性,覆盖面广,结合了保险,股票,基金,信托等组合,计划内主要获利是高额回报的美金基金和国际信托,结合保险是让高获利获得全免税,也是最安全的理财产品之一,计划可作为中,长期家庭理财计划,也可以作为孩子教育金储备,又可以作为退休养老计划转换,根据每个投资人的自己情况去设计,非常灵活方便;另外也因为是是直接在境外投资。

 2006年开始连续定存20年,每年定存1982美金[大概1.5万人民币左右,每月大概存1250元人民币左右,20年定存的本金一共大概30万人民币左右],通过20年时间的复利滚存后,最少可以获得177万人民币的回报,如果按我女儿的教育阶梯分析,2006年她5岁时做的计划,2007年9月1日开始上一年级了,小学6年,中学3年一共9年,她在15岁时上高中如果需要教育金可以拿回21万[也可以需要多少取多少,不需要终止计划];高中3年后毕业,她在18岁时上大学如果需要教育金可以拿回40万[也可以需要多少取多少,不需要终止计划];大学4年毕业后,她如果需要出国教育金可以拿回87万[也可以需要多少取多少,不需要终止计划];假设中间都没有去动这笔钱,20年计划期满后,可以最少一次领回177万,这177万也够她做创业资金了,也不需要为工作难找而已发愁,在这20年的理财期间,同时还送10万美金[75万人民币左右]的有效人寿保险。

 最后,一句话:理财很简单,你只需要知道把钱存哪里可以赚到最多就可以了,也就是你知道与不知道的区别;孩子教育金储备一定要做,而且还要做足做够,不是只做个安心就可以的做不够意义不大,所以还是每个人根据自己的需求情况去决定吧!

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